Thématique : Finance et investissement selon les règles islamiques

Le profit financier et les investissements sont autorisés en Islam tant qu’ils respectent les lois de la Sharia.

La Sharia prend sa source dans le Coran et dans sa pratique, ainsi que dans la sounna du Prophète Mohammed (SAW). Ces règles sont détaillées par les Oulémas (docteurs de la loi) dans le cadre du Coran et de la sounna.

Les lois de base de l'Islam concernant les systèmes de finances peuvent être récapitulées comme suit :
• Riba : ou usure/intérêt est formellement interdit par la Sharia. Tout taux préétabli, fixe et positif, lié à l’échéance et au montant principal (donc garanti quel que soit le résultat de l’investissement) est assimilé au riba. L'intérêt est un loyer obtenu sur le prêt de monnaie, ou encore un bénéfice obtenu sur la vente de monnaie, que ce soit dans un but de consommation ou d'investissement. L’Islam exige que le gain résulte d'un travail ou au moins d'une participation par la prise de risque.
Il n'y a pas en Islam de différence entre les intérêts qui augmentent au fil du temps quand le débiteur ne parvient pas à régler sa dette, et les intérêts fixés une fois pour toutes au moment du prêt. Le fait de percevoir des intérêts grâce à un compte épargne (Livret A, PEL, CODEVI...) est également assimilé au riba.
• Gharar : tout comme l'usure, l’Islam condamne toute spéculation, pari sur l’avenir, thésaurisation et interdit les transactions faisant intervenir les risques, les jeux de hasard et les incertitudes extrêmes.
• Autres interdits : est aussi haram (interdit), tout investissement lié aux secteurs suivants: alcool, tabac, services financiers (banques, assurances, obligations, …), porc et alimentations non halal (restaurant, industries agroalimentaires, ...), divertissements (jeux de hasard, casinos, pornographie…) et armements.
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Commentaires

Le mardi 27 juin 2006 à 13:11, par salut

monsieur,merci pour ces informations,mais je veux bien savoir si la fabrication des armes est surement interdite par la charia,autre question:est-ce qu'on peu se défendre sans armes? comment assurer sa sécurité? et surtout est-il possible de ne pas investir dans les armes et par conséquant se soumettre à la volonté des autre?!!!
n'oublie pas que le monde est une "ghaba" et on ne peu en aucun cas etre toujours à la défensive .
Le lundi 11 décembre 2006 à 23:20, par RAJAA

JE VOUDRAIS BIEN SAVOIR QUELLE ATTITUDE ADOPTER CONCERNANT LES GAINS DE NOTRE TRAVAIL.NE PAS EPARGNER NE PAS THESAURISER ALORS QUELLES ATTITUDE ADOPTER.
Le mercredi 14 février 2007 à 12:27, par Bonjour

vous avez dis que l'islam condamne toute spéculation. Est ce qu'on peut dire alors que si j'achete une maison dans le but de la revendre quelque temps après pour faire des bénéfices est interdit en islam? c quoi la limite alors entre spéculation et commerce?
Le vendredi 16 février 2007 à 17:06, par lecteur

Ils seraient interressant que l'auteur sur "Finance et investissement selon les règles islamiques" reponde aux questions qui lui sont posées sur ce Forum. Car en effet son sujet, suscite bien à des débats....Merci
Le jeudi 1 mars 2007 à 13:41, par Abuljoud

Salam

La vérité est que l'auteur n'a aucune légitimité..ayant participé à des colloques traitant de la question, la vision présentée sous forme de résumé ne traite même pas des différents courants de l'islam concernant les intérêts...
L'Afrique du Sud fut longtemps un laboratoire pour les musulmans, qui ont hésité à utiliser le prêt auprès des banques occidentales. Puis, sur une fatwa d'un 'alim indien, qui les autorisa à le faire sous certaines conditions (impossibilité de recourir à d'autres moyens financiers et s'exposer à rester pauvres et peu influents, dépendants des ingérences étrangères, etc) Cette pratique devint un temps très utile, puis ceux qui se sont enrichis sont maintenant en mesure de faire des prêts sans intérêts car ils sont devenus milliardaires...
Cet argument pratique revient souvent et aujourd'hui on l'applique pour d'autres exemples de la vie : la propriété principale ou l'habitation principale, ici en occident.
Recourir à l'intérêt restera toujours interdit, sauf qu'en cela engendre un mal plus grand, son emploi tout en restant interdit conduira à un bien ou éloignera d'un mal évident...

Pour plus d'infos, sur un exemple de ce type (achat maison):
www.uoif-online.com/modul...
Le vendredi 27 avril 2007 à 00:40, par chahrazed

salam, je voulais savoir si travailler dans la banque était interdit dans l'islam!! rep vite svp!
salam
Le dimanche 17 juin 2007 à 21:49, par jamal

salam chahrazed
le meilleur est de consulter les savants de l'islam et non les savants de l'internet.
voici une adresse sûre: www.islam-qa.com choisit la langue francaise puis"transactions contemporaines" puis sur la site gauche sur "dispositions applicables aux fonctions" puis tu trouvera la reponse a ta question
Le dimanche 19 août 2007 à 06:31, par bub

assalamou alaykoum

j'achete des noms de domaines (par chere du tout) et je les revend sur des sites spécialisés au prix du marché( beaucoup plus chere). Est ce licite?

merci
Le mardi 9 octobre 2007 à 00:04, par cherif78200@hotmail.com

Bsr à toutes et à tous,

Je souhaiterai connaitre la loi du business de l'islam.

Bien à vous...
Le samedi 17 novembre 2007 à 23:24, par lou

acheter une maison a credit pour mes enfants et ma femme est ce interdit ?
Le vendredi 30 novembre 2007 à 12:14, par keita

Bjr,
je voudrais conaitre principes qui regissent les banques islamiques
Le vendredi 7 décembre 2007 à 02:34, par Lariba

La Riba est interdit en Islam.

www.lariba.com
Le jeudi 20 décembre 2007 à 20:10, par Rabia

Certains savants disent que un crédit pour une maison est autorisé car c'est pour l'avenir de nos enfants, est - ce vrai?
Le vendredi 28 décembre 2007 à 21:55, par AbouMarwane

salam alykum wa rahamatullah wa barakatu

sachez chers freres et soeurs ke le credit est interdit que cela soit pour un habit ou une maison
riba reste riba
Prenez garde à vous car sheitan est tres fort
Le mardi 1 janvier 2008 à 22:41, par mariem

sélém,
Je voudrais savoir si le prêt bancaire pour acheter une maison est-il licite ou illicite, de même que pour les assurances vie et pour l'argent en bourse.Ainsi que tout les intérêts bancaires.

Je vous remercie d'avance.Qu'ALLAH nous guide tous sur le droit chemin Amine.
Le jeudi 10 janvier 2008 à 23:07, par Hakima

Salam Alaïkoum

Les banques islamique existent-t-elles?
Le jeudi 10 janvier 2008 à 23:26, par Hakima

Pourquoi ne pas se mettre d’accords et créer une caisse dans les mosquées, ou au près des représentants de la communauté Islamique ?
Et dans ce cas prêter aux musulmans et leur permettre d’acquérir un bien sans passer par les banques …

Utopie ?
Le jeudi 10 avril 2008 à 13:09, par serrar

est ce que le credit immobilier est haram
Le dimanche 7 septembre 2008 à 00:09, par chich

Je pense qu'en une époque sans inflation, TOUS les intérêtes étaient haram, aujourd'hui qui voudrait vous prêter 15 € que vous lui rendriez 20 jours après sans intérêts, soit avec une valeur fortement réduite (qui n'a pas prêté 100 francs et à qui on a rendu 15 €, qui vaut moins en terme de pouvoir d'achat) ?
Le lundi 8 septembre 2008 à 00:04, par MIMI

Faire un crédit pour avoir un toit sur la tête ou payer un loyer aussi cher que le remboursement d'un crédit, où est la différence? Croyez-vous que Dieu s'occupe de ce genre d'affaire? N'avez-vous pas assez de maturité et de bon sens pour savoir ce que vous devez faire en ce qui concerne le bien-être de votre famille sans avoir recours à vos "savants" qui se contredisent.
Ce que Dieu condamne, et cela dans toutes les religions, c'est : le gain injuste, les jeux d'argent, l'usure, la malhonnêteté et l'amour immodéré de posséder des bien matériels. Tout ce qui peut nous faire du tort sur le plan spirituel et faire du tort à notre prochain.
Le mercredi 8 octobre 2008 à 12:17, par malika1905@hotmail.fr

moi j'ai une dette et je suis obliger de rendre l'argent à cette personne mais j'ai pas l'argent pesonne veux me prêter alos je trouver la seul soulution de faire un crédit à la banque de la somme exacte de dette pour rendre l'argent à la personne. je vait pas manger de cet argent ni acheter logement ni acheter une voiture mais juste pour l'argent concerner.
Le lundi 24 novembre 2008 à 13:36, par fila74

j'aimerai savoir s'il est permis de travailler dans la banque selon la chariaa? autrement dit est ce haram ou pas de travailler dans une banque?
merci beaucoup. c'est urgent!!
Le mardi 3 février 2009 à 09:41, par mounir

Je souhaite trader sur des devises étrangères est ce interdit en sachant que je n'ai pas recours au crédit seulement acheter ou vendre une devise par rapport à une autre ce qui engendre des bénéfices comme parfois des pertes ?
Merci de répondre rapidemment
Le vendredi 20 février 2009 à 22:25, par sabrina

J'ai contracter un crédit pour une maison il y a 1ans 1/2 sans savoir que le prêt aûprès d'une banque était haram aujourd'hui je suis dans une impasse j'ai envie de vendre la maison pour ne pas rester dans le haram mais vu la crise du logement actuelle je ne pense pas être prioritaire pour un logement.j'ai 3 enfants et j'ai beaucoup de mal a me dire que la il faut que je refasse tout depuis le début.... je remets mon affaire dans les mains d'Allah ta'ala car il est le seul en qui j'ai confiance et sa décision sera la mienne.Qu'Allah ta'ala nous guide dans nos choix amine.Si quelqu'un doit prendre un crédit un jour qu'il réfléchisse a 10 fois avant de le faire car transgresser les lois d'Allah ta'ala n'est pas un jeu (pour moi la première) même dans l'ignorance.............
Que dieu vous préserve amine
Le lundi 2 mars 2009 à 18:57, par samir

Salam ouahlikoum,

je n'ai pas cherché dans les livres ou aupres des savants de Medine mais ecouté une conference de l'imam Ahmed Miktar qui repond a quelqu'un qui souhaiterai acheter une maison a credit.
L'imam dit que un toit fait parti des choses qui sont vital et necessaire pour une famille c'est pourquoi le credit bancaire avec interets est autorisé car il n'y a pas de choix , ni le choix!
Le mercredi 15 avril 2009 à 14:06, par salif

nous autres misulmans notre probleme actuel vient du fait que nous nous martirison a l'exe. Allah (SWT) ne nous ne a jamais rendu la vie diifficille. IL faut etudier les circonstances avant de sortir un fatwa.ON sait que l'interet qui est surtout haram est de preter et exgiger un surplus.Allah (SWT) nous interdi tous ce qui illicites,mais de par Sa Misericorde nous les permet si nous somme extremement oblige .Consulter les Ayats où sont les interdits.
Le lundi 11 mai 2009 à 12:47, par mounir

salam aleikum
svp mes freres et soeurs, que seul les gens qui ont de la science s exprime.

il ne nous est pas permis de critiquer des savants mais libre a chacun de ne pas etre d accord avec un tel ou un tel.
DIEU est le plus savant
salam
Le jeudi 21 mai 2009 à 19:14, par ninette

je suis française,mon ex-mari est français on aimerait savoir si on pourrait monter une affaire comme un restaurant français ou pizzeria ou creperie sachant que nous sommes dans le métier de la restauration et hotellerie,on habite en france,avons-nous le droit de monter une affaire comme celle-là en tunisie(sousse,m'saken...)povez-vous nous répondre?svp merci
Le samedi 23 mai 2009 à 18:54, par Inconnu

Il n'y a rien qui vous empêche de le faire. Les investissements sont bien vus dans tous les pays de la planète. Mais faites votre étude de marché, les coûts associés au démarrage, la publicité, et le point important est la fiscalité. Il faut savoir s'il y a des incitatifs, ou quelque chose du genre. Peut-être repenser le projet différemment.
Bonne chance
Le jeudi 13 août 2009 à 11:49, par houcine

vous êtes naifs ou aveugles ou incrédules. Mais qui respectent ces règles?
Les pays du golf? le magreb? Ils investissenet là où il y a de l'argent à gagner peu importe l'activité et ils se permettent de donner des leçons et la morale!
D'autre part, la société est aujourd'hui ainsi faite qu'il est impossible de vivre sans le crédit Ces règles sont d'un autre temps
Le dimanche 16 août 2009 à 22:27, par Liberté de conscience

Tout à fait vrai Houcine!
Nous ne pouvons vivre aujourd'hui comme au Moyen-âge . Les banques ne sont pas soumises à la loi de la charia concernant les prêts et les crédits. Nous sommes obligés de passer par-là si nous voulons avoir un toit ou nous sortir d'un problème financier.
La lecture de certains commentaires, dévoile combien souffrent inutilement par une conscience qui les torture, ne sachant que faire au risque de mettre en danger leur vie physique et psychique, d'eux-même et de leurs enfants.
CE QUE FONT LES BANQUES NE TOUCHE EN RIEN LEUR INTEGRITE DEVANT DIEU, CE N'EST PAS LEUR PROBLEME NI LEUR CONSCIENCE.
La conscience du croyant est de respecter les LOIS du PAYS où ils HABITENT POUR LEUR BIEN-ÊTRE ET LE BIEN-ÊTRE DE LEUR FAMILLE.
S'ils doivent signer un contrat avec une banque pour un crédit, pour un besoin personnel, leur signature est un engagement devant Dieu, et ils doivent s'acquitter de cette dette en remboursant exactement, chaque mois, le montant de la somme prétée à échéances.
Cette méthode est un moyen, qui peut revenir cher mais qui permet de se sortir d'un mauvais pas ou qui peut aider à construire une vie décente sur le plan matériel, ce qui n'est pas un péché devant Dieu qui veut que ses créatures soient heureuses sur la terre pour le peu de temps de leur vie sur elle.
SOYEZ DES ADULTES, RAISONNEZ PAR VOUS-MÊMES AVEC VOTRE PROPRE CONSCIENCE ET NON AVEC CELLES DES AUTRES ET SURTOUT PAS AVEC CELLE DE CEUX QUI PENSENT POUR LES AUTRES ET DEVIENNENT "DES DICTATEUR DE LA CONSCIENCE" :"FAITES CE QUE JE VOUS DIS, MAIS NE FAITES PAS CE QUE JE FAIS"

A bon entendeur, salut!
Le dimanche 31 janvier 2010 à 14:53, par AZIZ AZIZ

Je suis gerant des OPCVM obligataires dans une société de gestion. Ca m'a couté beaucoup d'années des etudes. EST CE HARAM?????????
Le samedi 20 mars 2010 à 03:03, par comptaziz

frauder le fisc haram ou non ?
Le samedi 3 avril 2010 à 21:30, par abdel

J'ai juste une chose à dire sur toutes ces polémiques sur les prêts,Laisser le douteux,et faites ce qui est sans doute.Qu'Allah nous pardonnent.
Le samedi 17 avril 2010 à 18:46, par salut à tout

Est ce que vous ne pensez pas à ce que la société musulmane doit toute restructurée sur la base de l'islam car chaque génération suit l'ancienne alors qu'aprés la mort il y a le hissab
Le samedi 17 avril 2010 à 18:54, par Salut à tout le monde

quelqu'un qui a étudie le haram et travaille en haram et dépensant ses épargnes pour avoir le haut niveau dans sa fonction et en fin de compte enttend qu'il est haram comment vous voyez cette image? et qu'il est le responsable? vous savez tous qu'il était un jour un bébé puis il est maintenant adulte avec un diplôme à sa poche pour travailler et fonder une famille et gagner de l'argent et il rêve toujours d'aller à EL HAJJE & OMRA et il rêve d'être dans le firdaous aprés sa mort vous êtes d'accord c'est trés beau ce rêve mais qu'il est le responsable que tout ce chemain n'est que haram fi haram?
Répondez et vous êtes obligés de répondre car ça concerne l'ouma arabe.
Le lundi 19 avril 2010 à 13:26, par ?

Pourquoi il est permis aux princes saoudiens de faire fructifier leurs richesses, grâce au pétrôle, d'en profiter pour faire de hautes études dans les pays étrangers, d'aller dans les lieux de plaisirs occientaux, donc de faire tout ce qui est haram pour les "petits musulmans", sans que rien ne leur soit reproché?
Le jeudi 20 janvier 2011 à 11:59, par meriem

je suis dans le même cas que vous "Salut à tout le monde message36"et qui me qui a étudie le haram et travaille en haram et dépensant ses épargnes pour avoir le haut niveau dans sa fonction et en fin de compte enttend qu'il est haram comment vous voyez cette image? et qu'il est le responsable? vous savez tous qu'il était un jour un bébé puis il est maintenant adulte avec un diplôme à sa poche pour travailler et fonder une famille et gagner de l'argent et il rêve toujours d'aller à EL HAJJE & OMRA et il rêve d'être dans le firdaous aprés sa mort vous êtes d'accord c'est trés beau ce rêve mais qu'il est le responsable que tout ce chemain n'est que haram fi haram?
Le vendredi 21 janvier 2011 à 17:45, par hhejer29@yahoo.com

asalamo 3alaykom
je veux connais beaucoup des information pour"asira anabawiyia"
mais j'ai pas des livres ou des cites pour recherche et je vous remercie
Le mardi 1 mars 2011 à 14:27, par étudiante

Salam,

Je suis étudiante en master finance et je dois rédiger un mémoire de recherche concernant le financement des investissements et la finance islamique.
Pour cela, j’ai déjà défini et expliqué les principes de la finance islamique ainsi que ses instruments, le financement des investissements dans la finance classique mais je n’ai pas trouver d’exemples sur internet concernant le financement des investissements dans la finance islamique (tableaux de financement, etc..).
J’espère que quelqu’un pourra m’aider à mener à bien mon projet.
Bonne journée.
Le lundi 16 mai 2011 à 17:18, par imrane

Le modèle financier islamique se base sur cinq piliers principaux, qui sont :
- L’interdiction du Riba (usure),
- L’interdiction du Gharar (spéculation) et du Maysir (incertitude),
- L’exigence d’investissement dans les secteurs licites,
- L’obligation de partage des profits et des pertes
- Et enfin le principe l’adossement des investissements à des actifs tangibles de l’économie réelle.
Le lundi 30 mai 2011 à 18:19, par Jerry

bonjour,
concernant les dettes: imaginons que j'ai une dette d'argent envers une personne et que cet personne décède. Que dois-je faire ? remboursé ma dette auprès des proche de cet personne ?
Le lundi 3 octobre 2011 à 13:15, par Aziza

Bonjour,

Voulez vous poster pour nous sur votre site notre plaquette annonçant le séminaire de formation que nous organisons sur la finance islamique ? Le détail des informations par rapport au séminaire se trouve sur la plaquette.

Merci d’avance :

P.S. Si le post vous a déjà été adressé nous vous prions de tenir compte de cette dernière version-ci de la plaquette et de supprimer la précédente. Merci de votre attention.

SEMINAIRE DE FORMATION POUR LE CERTIFICAT DE BASE EN FINANCE ISLAMIQUE (CBFI) DESTINE AUX INSTITUTIONS PUBLIQUES ET PRIVEES

Organisé par
L’INSTITUT AFRICAIN DE FINANCE ISLAMIQUE (AIIF-ADVISORY AND TRAINING)
Le premier Institut Africain de Finance Islamique spécialisé dans la Formation et le Conseil organise :
- Un séminaire de préparation intensive de 3 jours sur les outils fondamentaux du financement islamique, sanctionné par le CERTIFICAT DE BASE EN FINANCE ISLAMIQUE (CBFI), délivré par l’AIIF, permettant une maitrise des concepts de base de ce mode de financement et conduisant au Diplôme Professionnel Supérieur de Finance Islamique (DSFI) du même Institut.

Au Méridien Président de Dakar du 21 au 23 Novembre 2011
Animé par M. Mouhamadou Lamine MBACKE (Expert International en Finance Islamique, MBA des USA,
Diplômé de l’Institut Supérieur en Finance Islamique de Bahreïn, PDG de AIIF- Advisory and Training)

Objectif
A travers des études de cas pratiques, comprendre les concepts fondamentaux et les mécanismes des opérations financières islamiques en vue d’aider les institutions à travailler sur un dossier de financement islamique, à mettre en place des modes de financement islamiques ou à profiter de ses opportunités de financement.

Public Cible
 Professionnels de Banque et Finance, Sociétés d’Assurances, de Microfinance
 Cadres de l’Administration, des Ministères et des Agences du Gouvernement
 Administrateurs d’Entreprises et Directeurs Financiers
 Juristes d’affaires, institutions de régulation de la finance, cadres d’Entreprises, etc.
 Cadres et dirigeants de l’industrie financière
 Consultants et analystes financiers
 Opérateurs économiques
 Auditeurs et tout cadre désirant cerner les enjeux de la finance islamique

Pour être agrée comme
 Conseiller en financement islamique pour les régulateurs et institutions du gouvernement
 Banquier Islamique agréé de grade 1 du Diplôme Supérieur de Finance Islamique-DSFI de l’Institut
 Chef de Projet en finance islamique pour les institutions de Microfinance
 Conseiller en projet assurance islamique ou Takaful, ou conseiller pour un dossier juridique

Formation Intensive en 6 modules
1- Introduction à la Jurisprudence Financière Islamique (Fiqh al Mouhamalat)
2- Introduction Générale aux banques islamiques, aux contrats et produits financiers islamiques
3- Les banques islamiques: principes, produits, fonctions, gestion
4- Les compagnies de Takaful : principes, produits, fonction, gestion
5- Sukuks et marchés de capitaux islamiques
6- Etude de cas pratique : fonctionnement d’une institution financière islamique dans un cadre juridique conventionnel : le cas du Sénégal

Coût de participation au séminaire
 490 000 FCFA TTC incluant pauses café + déjeuner complet/jour en bord de mer au Méridien Président
 Payer en espèce ou par chèque certifié libellé à l’ordre de: AIIF-ADVISORY AND TRAINING
Date limite de recouvrement des paiements : Lundi 15 Novembre 2011 à 16 h 00.
Nombre de places limités
Contacts :
M. Ndiaye, AIIF-Advisory and Training : Tél : +221 33 869 6951/52 – Fax : +221 33 869 6920
Email: lamine@aiifinance.com - ndiaye.aiif@gmail.com

abaziz.aiif@gmail.com
Le jeudi 2 février 2012 à 11:35, par bonjour

Peu importe vos pensées et vos croyances, il faut ouvrir les yeux sur les faits! La finance islamique a été étudié par les plus grand fiscaliste de ce bas monde et ils sont tous d'accord (cela peu importe leur confession) pour dire que cette règle si elle s'appliquait à tous et dan tous les pays du monde on ne connaîtrais certainement pas la crise que l'on vit aujourd'hui. Etre en accord avec soi même est le plus important! dire qu'acheter une maison sous crédit est Haram, je vou sdemanderais de relire certain passage du Coran où il est écrit "fi darorati haqam" ce qui signifie que ce qui est licite ou illicite peut être reveu selon l'obligation et la raison. Serait-il plus "hallal" de payer le crédit de qqun en ayant accès à la location plutôt que l'achat? enrichir qqun qui a plus de moyen que vous même aux depends de l'avenir de vos enfants c'est Hallal??? en bref,l'expression d'un simple "haram-hallal" ne vaut rien aujourd'hui. Faut-il vous rappeler qu'il est même permis au personnes malades ou contrainte de travailler dans des condition extreme de ne pas jeûner??? (le jeûne faisant partie des 5 pilliers de l'islam) encore une chose que je rajouterais pour ma part, et avec ma vision des chose (musulman hamdellah) ce qui est très courant au jour d'aujourd hui et qui est certainement HARAM QASSIS C EST D UTILISER DE L ARGENT QUE VOUS N AVEZ PAS GAGNER et je parle des différentes allocation sociales que TOUT LE MONDE PERCOIT ET PERSONNE NE REFUSE HYPOCRISIE TOTALE le chômage est - il HALLAL quand vous n'avez préalablement JAMAIS travailler et que VOUS NE LE MERITEZ certainement pas ???? posez-vous les bonnes questions et éviter de faire de raccourcis sur les sujets qui pourraient vous touchez directement car Allah sbw est les SAVANT et IL SAIT ce que vous ne savez pas et VOIS DANS VOS COEURS (importance primordiale de l'intention en ISLAM) salam aleykoum